Business Plan e Nuovo Linguaggio del Credito bancario (EBA+LOM+ESG)

Ottenere finanziamenti anche per l’impresa consolidata non è più una questione di bilancio; prevale infatti l’importanza del Business Plan la cui esistenza è determinante per ottenere credito bancario.
Oggi le banche si aspettano la dimostrazione della sostenibilità finanziaria a lungo termine, e questo richiede un approccio completamente nuovo.
La causa di questo cambiamento sono le linee guida europee LOM (Loan Origination and Monitoring), introdotte dall’EBA (Autorità Bancaria Europea), che obbligano le banche a valutare la concessione del credito in modo più approfondito e trasparente.

Business Plan e forward looking

Che cosa significa questo per la tua impresa?

• Proiezioni chiare e precise: Non basta più mostrare i risultati passati. Le banche vogliono vedere dove sta andando la tua azienda (forward looking). Devi essere in grado di presentare proiezioni di flussi di cassa, sostenibilità del debito e piani di gestione per eventuali criticità.
• Fattori ESG: Un nuovo vantaggio competitivo: Le banche sono ora incoraggiate a considerare i rischi ESG (ambientali, sociali e di governance). Ciò significa che la tua attenzione alla sostenibilità, alla gestione interna e alla trasparenza non è solo un valore etico, ma un fattore che può rendere la tua impresa più attrattiva agli occhi del sistema bancario.
• Affidabilità e Trasparenza: Ogni ritardo nei pagamenti, perdita economica o calo del fatturato può scatenare un campanello d’allarme. Le banche possono anche inserire delle clausole (covenants) che, se non rispettate, possono portare alla revoca o a una rinegoziazione peggiorativa del prestito.

Consulenza Business Plan e Intelligenza Artificiale (AI)

La formulazione del Business Plan può essere accelerata (analisi di mercato, analisi SWOT, previsioni di vendita, altri elementi strategici da considerare) dalla presenza dell’intelligenza artificiale (versione strutturata per strategia e gestione aziendale con “allucinazioni” pressoché azzerate) che supporta la consulenza aziendale. Il risultato finale è un report che tiene conto di informazioni che non sarebbero state disponibili in un Business Plan redatto con le modalità tradizionali.
Il Business Plan che si ottiene fa riferimento ai Principi Guida per la redazione del Business Plan dell’Ordine dei Dottori Commercialisti di Milano
La consulenza Business Plan è prevalentemente orientata alle società di capitali ed alle società cooperative con almeno tre esercizi solari di attività e un volume di affari non inferiore a Euro 800.000.

Business Plan, perché è fondamentale agire ora

La capacità di comunicare con gli istituti di credito non è più una formalità, ma una capacità strategica.
Organizzare i dati in modo strutturato e avere piani finanziari chiari e fondati darà un vantaggio competitivo enorme. Non si tratta di farsi spaventare dalle nuove regole, ma di imparare a usarle a proprio favore.
Prepararsi in anticipo e presentare un quadro solido della propria impresa è l’investimento migliore da fare per garantirsi l’accesso al credito e la crescita del business.